Financial security of banks in the digital space: current challenges and adaptation of financial instruments

Abstract

Досліджено проблематику забезпечення фінансової безпеки банків у цифровому просторі, в контексті сучасних викликів та необхідності трансформації фінансових інструментів. Ідентифіковано та систематизовано ключові загрози для банківського сектору, зокрема кіберризики, технологічні уразливості, регуляторну фрагментацію та ризики, пов’язані з інтеграцією фінансових і цифрових технологій. Обґрунтовано, що поширення інновацій, таких як штучний інтелект, технології розподіленого реєстру та хмарні обчислення, формує нову архітектоніку ризиків, яка потребує адаптивного управління та проактивного регулювання. Визначено, що загрози мають складний багатофакторний характеру, охоплюючи технічні та системні аспекти, зокрема відмови в ІТ-інфраструктурі, фішингові атаки, програми-вимагачі, а також регуляторні затримки. Проаналізовано сучасні підходи до адаптації фінансових інструментів, зокрема інтеграцію RegTech і SupTech, як засобів підвищення кіберстійкості та забезпечення фінансової стабільності. Запропоновано концептуальну модель адаптації фінансових інструментів для підвищення резильєнтності банків та протидії загрозам. Наголошено, що фінансова безпека в цифровій економіці є комплексною проблемою, яка вимагає системного підходу, безперервного оновлення інструментарію і стратегічного бачення, відкриваючи можливості для сталого розвитку та підвищення конкурентоспроможності банків.

The issue of ensuring the financial security of banks in the digital space is investigated, in the context of modern challenges and the need to transform financial instruments. The key threats to the banking sector, including cyber risks, technological vulnerabilities, regulatory fragmentation and risks associated with the integration of financial and digital technologies, are identified and systematized. It is substantiated that the proliferation of innovations, such as artificial intelligence, distributed ledger technologies and cloud computing, is shaping a new risk architecture that requires adaptive management and proactive regulation. It is determined that the threats are complex and multifactorial, covering technical and systemic aspects, including IT infrastructure failures, phishing attacks, ransomware, and regulatory delays. The author analyses modern approaches to the adaptation of financial instruments, including the integration of RegTech and SupTech, as a means of enhancing cyber resilience and ensuring financial stability. A conceptual model of adaptation of financial instruments to increase the resilience of banks and counteract threats is proposed. It is noted that financial security in the digital economy is a complex problem that requires a systematic approach, continuous updating of tools and strategic vision, opening up opportunities for sustainable development and increasing the competitiveness of banks.