Capitalization of banks: theory, practice and directions of ensuring

Abstract

In the article, the essence of the concept of a banking institution “capitalization” is revealed. The current state of capitalization level of domestic banks is investigated. The directions of strengthening the capitalization are offered, which will increase the competitiveness of domestic banking institutions in the world financial market and will ensure the national economy stability on the way toward integration into the world economy. It is proved that the prospects for the development of any bank are largely determined by its capitalization level. Lack of proper development inhibits both individual banks and the banking sector as a whole. In the context of the recent financial crisis, the provision of sufficient capital for banks has been one of the key issues, because the lack of capital was the greatest threat to the banking system stability. With this in mind, the issue of the banking system capitalization is particularly topical. Today, the development of the Ukrainian banking system under economic instability has faced the increase in competitiveness of domestic banks compared with foreign ones, in order to preserve the national priorities of the banking system in general under conditions of foreign capital movement. The processes of concentration in the banking system of Ukraine are analyzed using Herfindahl-Hirschman index in terms of assets and equity, allowing to estimate the level of monopolization and, therefore, the impact on economic development. To consider the increase in the level of capitalization and reliability of the banking institutions of Ukraine, it would be advisable, first of all, for banks to improve the quality of capital and to ensure a sufficient level of coverage of risks taken by banks.

У статті показана сутність поняття «капіталізації» банківських установ. Проаналізований сучасний стан рівня капіталізації вітчизняних банків. Запропоновані напрямки підвищення капіталізації, які підвищать конкурентоздатність вітчизняних банківських установ на світовому фінансовому ринку та забезпечать стабільність національної економіки на шляху до інтеграції у світову економіку. Доведено, що перспективи розвитку будь-якого банку більшою мірою визначаються рівнем його капіталізації. Недостатній розвиток шкодить індивідуальним банкам та банківському сектору в цілому. В контексті нещодавньої фінансової кризи, забезпечення достатньої капіталізації банків стало однією з ключових проблем, оскільки недостатня капіталізація є найбільшою загрозою для стабільності банківської системи. Враховуючи це, особливо важливим є питання капіталізації банківської системи. На сьогоднішній день в умовах економічної нестабільності банківська система України зіткнулася з підвищеною конкурентоздатністю вітчизняних банків в порівнянні з іноземними для збереження національних пріоритетів банківської системи в цілому в умовах руху іноземного капіталу. Процеси концентрації банківської системи України проаналізовані за допомогою індексу Херфіндаля-Хіршмана з точки зору активів та капіталу, що дозволяє оцінити рівень монополізації і, таким чином, вплив на економічний розвиток. Враховуючи підвищений рівень капіталізації та надійності банківських установ України, в першу чергу, банкам рекомендується покращити якість капіталу та забезпечити достатній рівень покриття ризиків банків.