Цифрова трансформація банківського сектору: сучасні тренди та вектори розвитку

Abstract

Relevance of the study. The digital transformation of the banking sector is an important condition for ensuring its adaptability and resilience in the face of global economic changes and increased competition.The purpose of the study was to prove that the digital transformation of the Ukrainian banking sector is an inevitable process that opens up new opportunities for the development of financial services, to outline ways to solve the problems of digital adaptation of Ukrainian banking institutions based on an analysis of the current state of their digitalization and identification of key trends and strategic vectors of development in the context of current global challenges.Research methods. The methods of the systematic approach and theoretical and empirical analysis are used, the main methods are: theoretical cognitive approach, logical methods, methods of observation and comparison, empirical methods, etc.Results. The article shows that integration of digital technologies, such as automation of operations, introduction of cloud services and development of open banking, significantly transforms traditional business models of banks. The use of big data analytics helps to improve risk management and improve the quality of financial forecasts, while digital platforms increase the efficiency of customer service. It is noted that the challenges of cybersecurity, ethical data management and regulatory compliance remain relevant barriers to the successful implementation of digital initiatives in the banking sector. It is proved that the integration of innovative approaches with traditional principles contributes to the long-term competitiveness and operational sustainability of banks.Practical value of the study. The results can be used by banking institutions and financial strategists to develop effective approaches to digitalization that increase the reliability and adaptability of banking operations in a dynamic market environment.

Цифрова трансформація банківського сектора є важливою умовою для забезпечення його адаптивності та стійкості в умовах глобальних економічних змін і зростання конкуренції. Тому, метою дослідження було обґрунтувати, що цифрова трансформація українського банківського сектору є невідворотнім процесом, який відкриває нові можливості для розвитку фінансових послуг, окреслити шляхи розв`язання проблем цифрової адаптації банківських установ України на основі аналізу поточного стану їх цифровізації та визначення ключових трендів і стратегічних векторів розвитку в умовах сучасних глобальних викликів. Використано методи системного підходу та теоретико-емпіричного аналізу, основними з яких є: теоретики-когнітивний підхід, логічні методи, методи спостереження та порівняння, емпіричні методи тощо. Досліджено, що інтеграція цифрових технологій, таких як автоматизація операцій, впровадження хмарних сервісів і розвиток відкритого банкінгу, суттєво трансформує традиційні бізнес-моделі банків. Використання аналітики великих даних сприяє вдосконаленню управління ризиками та покращенню якості фінансових прогнозів, тоді як цифрові платформи підвищують ефективність клієнтського сервісу. Зазначено, що виклики кібербезпеки, етичного управління даними та відповідності регуляторним вимогам залишаються актуальними бар`єрами для успішної реалізації цифрових ініціатив у банківській сфері. Доведено, що інтеграція інноваційних підходів з традиційними принципами сприяє забезпеченню довгострокової конкурентоспроможності та операційної стійкості банків. Результати можуть бути використані банківськими установами та розробниками фінансових стратегій для формування ефективних підходів до цифровізації, що підвищують надійність та адаптивність банківських операцій у динамічному ринковому середовищі.